Assurance de prêt
Assurez avec sérénité votre prêt immobilier grâce à nos courtiers en assurance
L'assurance
emprunteur
POUR UN PROPRIÉTAIRE, IL EST IMPORTANT D’ATTACHER AUTANT D’ATTENTION AU CHOIX DE SON ASSURANCE DE PRÊT QU’AU TAUX DE SON CRÉDIT IMMOBILIER. MY FINANCE S’ASSOCIE AVEC LES MEILLEURS PARTENAIRES POUR Y RÉPONDRE.
Les différentes
assurances
Les futurs propriétaires peuvent faire face à un bon nombre de situations imprévues leur empêchant de rembourser leur crédit : perte d’emploi, accident, décès… Assurés, ils peuvent avoir l’esprit tranquille et être certains que leurs créances soient remboursées dans les délais.
PTIA
LA PERTE TOTALE ET IRRÉVERSIBLE D’AUTONOMIE
L’Assurance Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) est une garantie complémentaire à l’assurance décès. Elle permet de vous couvrir en cas de maladie ou d’accident provoquant une perte totale et irréversible d’autonomie survenue avant 65 ans.
Lorsqu’un assuré devient inapte physiquement ou mentalement à tout travail à cause d’une maladie ou d’un accident, la perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) est alors constatée par le médecin. On déclare une PTIA quand l’état de l’assuré requiert l’aide d’une tierce personne pour au moins trois actes de la vie courante parmi les suivants : se nourrir, se laver, se vêtir et se déplacer. Une fois la PTIA reconnue, la garantie souscrite est déclenchée et prend en charge le paiement du capital restant dû.
IPT/IPP
L’INVALIDITÉ PERMANANTE TOTALE ou PARTIELLE
Les garanties IPP (Invalidité Permanente Partielle) et IPT (Invalidité Permanente Totale) prévoient les situations d’inaptitude totale ou partielle à exercer une activité, qu’une maladie ou un accident pourrait engendrer.
Une invalidité permanente totale (IPT) est déclarée lorsque l’assuré est reconnu inapte à toute activité professionnelle à la suite d’un accident ou d’une maladie, et incapable d’exercer une activité pouvant lui procurer un salaire, gain ou profit, et ce de manière définitive.
L’invalidité permanente partielle (IPP) est quant à elle prononcée lorsque l’assuré est dans l’incapacité d’exercer une activité professionnelle à temps plein à la suite d’une maladie ou d’un accident, et que son taux d’invalidité représente plus de 33%.
Ces deux garanties permettent à l’assurance de prendre le relais en remboursant les mensualités dues par l’assuré.
ITT
L’INCAPACITÉ TEMPORAIRE TOTALE
La garantie ITT (Incapacité Totale et Temporaire de Travail) est impliquée si vous ne pouvez exercer votre activité professionnelle temporairement à la suite d’une maladie ou d’un accident.
L’assurance Incapacité Totale et Temporaire de Travail (ITT) est déclenchée et rembourse les échéances du prêt de l’assuré à partir du moment où celui-ci ne peut exercer son activité rémunérée, jusqu’à ce qu’il puisse à nouveau reprendre son travail. Attention, l’ITT n’est reconnue comme telle seulement si l’incapacité de travail est totale, même si elle temporaire. Le taux d’incapacité doit ainsi être égal à 100%. S’il est inférieur à 100%, l’incapacité est considérée comme partielle.
LA GARANTIE PERTE D’EMPLOI
La garantie perte d’emploi assure le remboursement des mensualités de votre prêt en cas de chômage.
Elle ne concerne pas toutes les situations de chômage. Pour pouvoir en bénéficier, l’assuré doit être salarié en CDI, être licencié pour motif économique et être éligible au versement des allocations de chômage de Pôle Emploi ou de tout organisme assimilé. La garantie perte d’emploi ne couvre donc pas la démission, la rupture conventionnelle ou encore le licenciement pour faute grave. L’assuré doit également être âgé de plus de 55 ans et avoir travaillé pour son employeur pendant plus de 6 mois (certaines garanties exigent une durée de 12 mois consécutifs).
LES TAUX DE COUVERTURE
Le taux annuel effectif d’assurance de prêt (TAEA) se rapporte au coût annuel de l’assurance emprunteur. Ce sont les compagnies d’assurance qui fixent librement ce coût.
Le TAEA permet de calculer le coût d’une assurance de prêt. Le taux doit obligatoirement être communiqué par chaque assurance pour pouvoir comparer les différentes offres.
Le coût d’une assurance varie également en fonction de la méthode utilisée, soit avec le capital initial, soit avec le capital restant dû. Le prix fixé par l’assureur dépend aussi de l’âge de l’assuré, de sa situation personnelle, professionnelle et médicale. Il faut aussi prendre en compte les modalités de l’assurance, les types de garanties et les quotités choisies.
PTIA : LA PERTE TOTALE ET IRRÉVERSIBLE D’AUTONOMIE
Si l’assuré se trouve dans un état particulièrement grave, nécessitant le recours permanent à une tierce personne pour exercer les actes ordinaires de la vie courante (se lever, se déplacer, se nourrir, se laver), l’assureur rembourse au prêteur le capital restant dû. Lire la suite
FAQ
Le rôle d’un courtier en assurance est de vous aider à sélectionner l’assurance emprunteur la plus intéressante pour votre projet. Grâce à son expertise et à son réseau de compagnies d’assurance, il négocie pour vous le meilleur contrat en fonction de vos besoins et de votre budget. C’est un moyen très efficace de comparer les différentes options qui s’offrent à vous en gagnant un temps précieux.
Rien de plus simple : adressez votre demande d’assurance de prêt à l’un de nos conseillers MyFinance via notre formulaire en ligne, ou appelez le 04 28 29 25 22. Nous discuterons ensemble de votre projet avec plaisir.
Oui. La loi Lemoine (qui remplace la loi Hamon et la loi Bourquin) entrée en vigueur en juin 2022 stipule qu’il est possible de résilier son assurance à tout moment et sans frais pour les particuliers ayant souscrit un prêt immobilier pour l’achat d’une habitation ou d’un local professionnel.
MyFinance vous accompagne dans votre résiliation ! Grâce à la loi Lemoine, qui permet de résilier son assurance à tout moment, vous pouvez changer d’assureur pour un contrat plus avantageux pour vous. Nous prenons en charge les courriers de résiliation et la mise en place du nouveau contrat de manière gratuite.
Besoin d’explications sur un terme en particulier ? Notre lexique pourra vous éclairer !
À PROPOS DE MY FINANCE :
Des meilleurs taux négociés pour tous vos projets financiers. Obtenez le meilleurs taux pour l’achat de votre appartement ou maison grâce à nos courtiers immobilier experts du marché lyonnais. My Finance vous accompagne aussi sur vos assurances de prêt, vos prêts professionnels et vos rachats de crédits.
VOS QUESTIONS FRÉQUENTES POSÉES À NOS COURTIERS :
L’obtention d’un prêt immobilier se déroule en plusieurs étapes :
- D’abord, nous prenons rendez-vous avec vous pour discuter de votre projet et déterminer vos besoins.
- Commencent ensuite les négociations avec nos établissements bancaires partenaires. Cette étape dure environ 15 jours.=> Si les conditions proposées par l’établissement retenu vous conviennent, nous organisons un rendez-vous avec ce dernier. C’est le moment de signer votre demande de prêt et de remplir un questionnaire de santé pour votre assurance emprunteur. À noter que depuis le 1er juin 2022, le questionnaire n’est plus nécessaire si la part assurée par personne est inférieure ou égale à 200 000 euros, et si le remboursement total du prêt est prévu avant l’âge de 60 ans. Dans ce cas, le délai de validation du dossier par l’assurance est moindre.
- Enfin, il faut compter entre 5 jours et 3 semaines selon les établissements bancaires pour que votre offre de prêt soit éditée.
Lors de votre rendez-vous avec un conseiller MyFinance, une liste de documents à fournir pour monter votre dossier vous sera donnée. MyFinance facilite vos démarches en mettant à votre disposition une plateforme avec un accès personnel. Vous pourrez y télécharger tous les documents nécessaires à une étude financière et suivre l’évolution de votre dossier.
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